以“全球變局下的金融合作與變革”為主題的2020金融街論壇年會如期舉辦。10月21日，在金融科技與創(chuàng)新暨第二屆成方金融科技論壇上，央行副行長范一飛指出，金融與科技的深度融合在創(chuàng)新金融產(chǎn)品、再造業(yè)務(wù)流程、提升服務(wù)質(zhì)效的同時，也改變了金融運(yùn)行機(jī)理，加大了風(fēng)險(xiǎn)防控難度，金融創(chuàng)新發(fā)展面臨新形勢與新挑戰(zhàn)。

一是數(shù)據(jù)安全保護(hù)刻不容緩。金融科技重新定義數(shù)據(jù)價值，改變數(shù)據(jù)管理方式。在以物理網(wǎng)點(diǎn)為主的人工方式，到以互聯(lián)網(wǎng)、智能終端為主的自動方式中，數(shù)據(jù)采集手段更先進(jìn)，渠道更多元，維度更豐富，金融數(shù)據(jù)資源呈爆發(fā)式增長。越來越多的數(shù)據(jù)傳輸從內(nèi)部專網(wǎng)轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)，大量敏感信息直接暴露在開放網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下。與此同時，部分消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)保護(hù)意識相對不足，對數(shù)據(jù)泄露環(huán)節(jié)和危害認(rèn)識不到位，而不法分子截取數(shù)據(jù)的手段卻不斷翻新，從面對面有騙到遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)攻擊，從木馬病毒到短信嗅探，個人隱私泄露等安全事件頻頻發(fā)生，甚至危及人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全。

二是數(shù)字鴻溝彌合任重道遠(yuǎn)。隨著金融與科技的深度融合，金融服務(wù)項(xiàng)線上化、智能化發(fā)展，在豐富人們現(xiàn)代生活方式的同時也加劇了數(shù)字鴻溝問題。在服務(wù)接入環(huán)節(jié)，瞬時高并發(fā)、多頻次、大流量的新特征抬高了支撐金融服務(wù)的軟硬件門檻，影響服務(wù)可達(dá)性，在服務(wù)使用環(huán)節(jié)，老人、農(nóng)村居民等弱勢群體因?yàn)槔斫饽芰θ酢⒔邮芏鹊汀⑦m應(yīng)性慢、無法靈活掌握各類智能產(chǎn)品與服務(wù)，在數(shù)字生活中被“代溝式”淘汰，數(shù)字鴻溝拉大了數(shù)字普惠金融服務(wù)的差距。

三是供應(yīng)鏈安全可控迫在眉睫。范一飛稱，我國金融業(yè)經(jīng)歷了業(yè)務(wù)電子化、渠道網(wǎng)絡(luò)化、服務(wù)智能化階段，金融與科技融合正在加速，逐步成為“你中有我，我中有你”的命運(yùn)共同體。對金融行業(yè)而言，在無科技不金融的背景下，金融新業(yè)態(tài)對于關(guān)鍵核心技術(shù)的依賴程度越來越高，一旦供應(yīng)鏈某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，將對我國金融安全造成重大影響。對于機(jī)構(gòu)自身而言，無論規(guī)模再大，市值再高，如果核心技術(shù)產(chǎn)品過分依賴單一供應(yīng)商，就相當(dāng)于自身發(fā)展的“命門”掌握在別人手上，因此，必須提前謀劃多樣可替代的技術(shù)方案，構(gòu)建安全可控的供應(yīng)鏈體系。

四是業(yè)務(wù)交叉風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。在金融科技背景下，金融混業(yè)經(jīng)營更加普遍，多種業(yè)務(wù)交叉融合，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)交叉復(fù)雜，難以識別，外溢加劇。從傳染性來看，不同業(yè)務(wù)相互關(guān)聯(lián)滲透，跨界混業(yè)更加明顯，單個市場風(fēng)險(xiǎn)可能沿著資金鏈、擔(dān)保鏈擴(kuò)散到多個市場，越界傳染性提升。

范一飛進(jìn)一步指出，從傳導(dǎo)性來看，業(yè)務(wù)流程變?yōu)樾畔⒘鞔蚱屏孙L(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的時空限制，個別機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)在“蝴蝶效應(yīng)”和“羊群效應(yīng)”疊加作用下迅速外溢，風(fēng)險(xiǎn)傳播速度呈現(xiàn)指數(shù)級增長態(tài)勢。另從隱蔽性來看，一些金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品粉飾包裝，增加了金融監(jiān)管界定和識別的難度，使風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性增大，業(yè)務(wù)交叉風(fēng)險(xiǎn)對金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理、穩(wěn)健經(jīng)營提出更高要求，給金融管理部門穿透式監(jiān)管，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

針對挑戰(zhàn)，范一飛也提出了金融與科技融合發(fā)展的新舉措。即尊重金融科技發(fā)展客觀規(guī)律，加快推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)與社會民生關(guān)鍵環(huán)節(jié)，找準(zhǔn)薄弱點(diǎn)，盯住落腳點(diǎn)，合理規(guī)范運(yùn)用科技手段，賦能金融，提質(zhì)增效，推動金融與科技融合發(fā)展再上新臺階。

在發(fā)揮數(shù)據(jù)要素倍增作用方面，一是要優(yōu)化數(shù)據(jù)治理。建立健全數(shù)據(jù)治理機(jī)制，加強(qiáng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)據(jù)模型，資產(chǎn)目錄建設(shè)和管理，理清數(shù)據(jù)權(quán)屬關(guān)系，做好數(shù)據(jù)所有權(quán)、使用權(quán)、管理權(quán)和收益權(quán)的科學(xué)界定，打造金融數(shù)據(jù)“通用語言”，切實(shí)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和管理水平。

二是深化融合應(yīng)用，統(tǒng)籌規(guī)劃全局?jǐn)?shù)據(jù)架構(gòu)，建立跨部門、跨機(jī)構(gòu)、跨領(lǐng)域數(shù)據(jù)共享與融合應(yīng)用機(jī)制，打破數(shù)據(jù)壁壘，拆除數(shù)據(jù)煙囪，深挖應(yīng)用場景，運(yùn)用海量多維數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)信息整合、特征關(guān)聯(lián)和業(yè)務(wù)洞察，將單場景信息增益疊加為多場景、網(wǎng)絡(luò)化、圖譜化的高價值數(shù)據(jù)，釋放數(shù)據(jù)潛能，提升服務(wù)效率，做到“能用、會用、善用”數(shù)據(jù)。

三是強(qiáng)化數(shù)據(jù)保護(hù)。遵循“用戶授權(quán)、最小夠用、專事專用、全程防護(hù)”原則，充分評估潛在風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)全生命周期安全管理，綜合國家安全、公眾權(quán)益、個人隱私和企業(yè)合法利益等因素做好數(shù)據(jù)分類分級，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的精細(xì)化管理與差異化維護(hù)，把好安全關(guān)口、嚴(yán)防數(shù)據(jù)泄露、篡改和濫用。

另在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施上，要提升農(nóng)村金融普惠化。運(yùn)用移動金融App，開放API等手段拓寬服務(wù)半徑，打造“跨金融機(jī)構(gòu)互通，線上與線下打通，金融與公共領(lǐng)域融通”的服務(wù)新渠道，因地制宜，服務(wù)豐富特色化，綜合化涉農(nóng)金融服務(wù)和產(chǎn)品，填補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)空白。促進(jìn)鄉(xiāng)村建設(shè)數(shù)字化，針對農(nóng)民“數(shù)字足跡”缺失、農(nóng)業(yè)跨領(lǐng)域數(shù)據(jù)融合不足等問題，基于多方安全計(jì)算、同態(tài)加密等技術(shù)推進(jìn)涉農(nóng)數(shù)據(jù)共享，利用數(shù)字化手段完善農(nóng)村信用信息體系，為農(nóng)戶授信策略提供可信任、可追訴的數(shù)據(jù)源，提高信息體系覆蓋面和應(yīng)用的效果。

增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力方面。范一飛指出，防范化解風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的根本性任務(wù)，金融業(yè)要積極應(yīng)用新一代信息技術(shù)手段來豐富監(jiān)管手段，探索金融風(fēng)險(xiǎn)甄別、防范、化解的新路徑，全面提升金融監(jiān)管效能，織密風(fēng)險(xiǎn)防控的“安全網(wǎng)”。

一是增強(qiáng)監(jiān)管專業(yè)性，利用監(jiān)管科技搭建多層次、系統(tǒng)化的數(shù)字監(jiān)管體系，將新技術(shù)應(yīng)用帶來的新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)及時納入監(jiān)管，形成與金融創(chuàng)新發(fā)展相配套的監(jiān)管機(jī)制。二是增強(qiáng)監(jiān)管統(tǒng)一性。加強(qiáng)監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力，通過建立數(shù)字化監(jiān)管規(guī)則庫，監(jiān)管知識圖譜和智能化數(shù)字監(jiān)管平臺，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管規(guī)則形式化處理、數(shù)字化轉(zhuǎn)譯和程序化服務(wù)，提升金融監(jiān)管一體化水平。三是增強(qiáng)監(jiān)管穿透性。建設(shè)多方聯(lián)動的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢感知平臺，通過復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)、深度學(xué)習(xí)等手段，建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制，早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，切實(shí)增強(qiáng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

關(guān)鍵詞： 數(shù)據(jù)安全保護(hù)