支付領域互聯互通實現“破冰”

本報記者 袁璐

支付機構間的層層壁壘正不斷被打破。支付寶日前公布與中國銀聯互聯互通新進展：支付寶與中國銀聯已在全國范圍實現收款碼掃碼互認。兩個月前，騰訊也宣布，微信支付已與銀聯云閃付APP實現線下條碼互認互掃。

長期以來，消費者面臨必須下載對應支付APP、收銀臺擺放多個付款碼等情況的困擾。“隨著支付行業互聯互通逐漸推進，我國的支付編碼規則有望逐漸得到統一。”金融行業資深分析師王蓬博表示，這不僅有利于進一步提升消費者支付體驗，節約社會資源，也便于更加集中、高效地進行監管，提高整個支付行業合規程度。

銀行APP可掃支付寶收款碼

“竟然可以用工商銀行APP掃支付寶的碼付款了！”多位市民近期有這樣的發現。支付寶方面介紹，支付寶與中國銀聯推動完成了工行、建行、中行等28家銀行和機構的開放合作，用戶可通過各銀行、云閃付及其他機構的APP掃描支付寶收款碼支付。

無論是商場、餐廳還是便利店，收銀處擺放多個二維碼的現象屢見不鮮，消費者也普遍面臨下載多個支付APP的困擾。而對于店家來說，想要對賬、盤賬時，多個二維碼意味著要從每個平臺對賬然后提現。一家便利店老板對記者表示，有些平臺費率太高，到賬還不及時，但仍不得不擺放對應的付款碼。王蓬博認為，支付領域的封閉會逼迫商戶二選一甚至多選一。當競爭對手逐漸消失，服務價格和用戶成本就會逐漸升高。

條碼支付互聯互通已成剛需

流量變現的巨大誘惑，用戶畫像的深度挖掘，清算合規的潛在風險……出于多種利益，各家互聯網企業及金融機構都對“支付業務”這塊蛋糕虎視眈眈，并力圖擴大市場份額。

“平臺公司天然具備‘贏者通吃’屬性。”中國人民銀行行長易綱此前表示，這可能引發市場壟斷，降低創新效率。“國內部分平臺公司通過交叉補貼等方式搶占市場，獲得市場支配地位后實行排他性政策，如排斥競爭對手進入平臺、提供服務，二維碼支付業務僅支持集團內部相關APP掃碼支付等。”央行副行長范一飛也表示，部分支付機構使用低價傾銷、交叉補貼等不公平競爭方式搶占市場份額，壟斷用戶、流量和數據，限制其他機構競爭，“長此以往，不僅不利于自身創新，還會擾亂市場秩序、壓制產業創新，進而削弱我國電子支付整體領先優勢”。

如今，支付機構之間的壁壘逐漸打破。9月30日，騰訊宣布，微信支付已與銀聯云閃付APP實現線下條碼的互認互掃，用戶可在省會城市通過云閃付APP掃描微信收款碼完成支付。微信小程序也逐步支持銀聯云閃付。

應嚴禁排他歧視性協議

“從線上的互聯互通拓展到線下場景，是一次飛躍性嘗試，但相關聚合支付收單機構可能要面臨更殘酷的市場環境。”王蓬博分析，支付機構想要擴大用戶池，需要進一步完善自己的經營生態。

不過，記者注意到，有消費者反饋稱銀行APP掃支付寶“不好使”。對此，支付寶方面回應，目前僅支持在支付寶側已開通商家服務收錢碼的商家進行支付，暫不支持個人收款碼。同時，支付寶仍不能掃其他銀行機構的收款碼實現支付。支付領域的全面互聯互通仍有很長一段路要走。中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼表示，真正的互聯互通，是所有支付機構、支付工具特別是大型平臺開放支付接口，真正面向所有支付機構、支付工具，嚴禁排他性、歧視性支付協議。

“支付行業互聯互通，除了技術外，利益分配更是關鍵。”易觀高級分析師蘇筱芮表示，互聯網巨頭經歷多年發展已構建出屬于自己的護城河，對于各方支付機構而言，均需重新思索在充分市場競爭的大環境下，如何憑借先進的技術水平與優質的服務來立足市場。

關鍵詞： 市場 機構 支付 互通 APP