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  • 華夏基金:公募基金在養老投資中可發揮更大作用
    發布日期: 2022-01-24 18:21:30 來源: 經濟參考網

    自2018年首批14家基金公司旗下養老目標基金獲證監會批文至今,我國養老目標基金市場規模持續擴大。Wind數據顯示,截至目前,我國養老目標基金市場規模已突破千億元。

    養老目標基金有何特點?投資者該如何選擇?就上述問題,華夏基金資產配置部總監許利明日前接受了《經濟參考報》記者的專訪。許利明表示,養老目標基金采取FOF投資模式,目的是為了追求養老資產的長期穩健增值,建議投資者選擇定期定額投資的方式,定期將收入的一部分投入到里面,為將來退休后支取,以用于養老消費做準備。他還表示,權益類投資在養老投資中占有的比例必將越來越高,公募基金也必將發揮越來越大作用。

    采取FOF投資模式 投資者體驗更好

    按照定義來說,養老目標基金是指以追求養老資產的長期穩健增值為目的,鼓勵投資人長期持有,采用成熟的資產配置策略,合理控制投資組合波動風險的公開募集證券投資基金。

    許利明表示,與普通公募基金相比,養老目標基金采取FOF(基金中基金)投資模式,目標是通過風險的二次分散,對波動進行二次平滑,以提升投資結果的確定性,進而使投資者持有體驗更好。

    談及養老目標基金與其他廣義的養老金融產品相比有何區別,許利明表示,養老目標基金一是以基金形式進行管理,信息披露充分,管理公開透明,管理成本更低;二是養老目標基金由基金公司進行管理,公募基金公司在權益投資方面的優勢十分明顯,而權益投資是有效投升養老投資收益的手段之一;三是養老目標基金產品種類豐富,客戶選擇的自由度高,轉換成本低;四是養老目標基金以基金形式投資,基金資產與管理人的資產嚴格區分,資產的安全性更高。

    華夏基金產品已實現養老人群全覆蓋

    養老目標基金分為養老目標風險基金和養老目標日期基金兩大類。

    在許利明看來,養老目標日期基金對養老投資的特點體現得更加明顯。這類基金根據生命周期投資理論,依據一個人生命周期中不同時期風險承受能力不同這一特點,動態調整權益投資比例,從而動態調整基金的風險屬性。一方面不同時期權益投資比例的確定依據嚴格科學的計算,比投資人自主選擇的投資比例更科學,另一方面由于這類基金隨著投資者年齡的增長而動態調整風險屬性,不需要投資者操心,打造了一站式養老投資基金。

    養老目標風險基金與其他FOF基金相比,差別體現在權益投資比例和持有期控制兩方面。養老目標風險基金為了體現養老投資長期穩健特征,在權益投資比例上要求更加嚴格,在類似權益投資比例下,對持有期要求則更長一些。

    值得注意的是,華夏基金對養老目標產品非常重視。許利明介紹到,目前公司已經推出8支相關產品,其中包括5支目標日期產品,3支目標風險產品,目標日期產品分別是2035、2040、2045、2050、2055,涵蓋了將于2030年到2060年退休的人群,實現了養老人群全覆蓋。養老目標風險產品,當前已經發行的以風險等級較低,且持有期相對較短的類固收加產品為主。“未來華夏基金將繼續推出新的養老目標日期產品,以滿足不同人群的差異化需求。在目標風險產品方面,也會推出高風險等級的產品,以實現不同風險等級全覆蓋。”他說。

    投資者可關注定期定額投資

    不過,由于養老目標基金產品推出時間不長,目前投資者接受程度還不是很高。“養老投資是一項長期投資,養老目標基金的設計也是基于長期角度進行的,因此他與目前普通投資者廣為熟知的投資基金的差異,需要經過較長時間觀察才能體現出來。”許利明表示,養老目標基金追求的是更高的收益風險比和長期投資收益的確定性,這和普通基金追求短期的高收益相比,更加不容易被持有人感知到。因此,也是投資人理解養老目標產品和困難之處。

    “對于養老目標基金,建議投資者選擇定期定額投資的方式,從長期投資的角度,定期將收入的一部分投入到里面,為將來退休后支取,以用于養老消費做準備。”許利明說,

    許利明表示,未來隨著中國老齡化問題越來越突出,養老投資的市場需求也必然越來越大。而傳統的固定收益類投資為主體的投資理財模式,其投資收益遠遠無法達到養老投資的需求。借鑒國外經驗,權益類投資在養老投資中占有的比例必將越來越高。而權益投資的專業性要求是普通投資者很難自行完成的,相比之下,公募基金在權益類投資領域經過多年深耕,積累了豐富經驗,有天然的優勢,必將發揮越來越大的作用。

    關鍵詞: 投資 風險 基金 養老 目標

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