隨著我國人口老齡化進程加快，失能半失能老年人的照護問題受到越來越多關注。近日，國家醫療保障局發布《關于擴大長期護理保險制度試點的指導意見》(征求意見稿)，并向社會公開征求意見。長期護理保險對完善居民養老保障體系、加強失能老年人照護有何作用?更好發揮保障功能還需如何發力?

加強護理保障，實現“病有所護”

“有的老年人因病或身體機能退化等，自理能力下降，需要請護理人員長期照顧生活起居。這部分支出如果全部由個人買單，一定程度上增加了被照護人群及家屬的經濟負擔。”南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心主任朱銘來說，長期護理保險正是為了保障失能人員長期護理需求，為被保險人享受護理服務提供經濟補償的險種。

長期護理保險于2016年在全國15個城市試點，此次《意見》進一步擴大了試點范圍。此外，《意見》明確長期護理保險屬于獨立險種，可獨立設計、獨立推進。專家認為，明確長期護理保險獨立險種的地位，有利于進一步做好與各類社會保障制度及商業保險的功能銜接，形成更全面、立體的保障體系。

此次《意見》還提出，引入社會力量參與長期護理保險經辦服務，充實經辦力量。業內人士認為，未來應進一步發揮商業保險公司專業優勢，加強產品設計及資金管理，為被保險人提供更專業、優質的經辦和護理服務，滿足多樣化護理需求。此外，還應發揮綜合醫院專業優勢，加強醫療資源整合，形成醫療、護理服務一體化發展格局。

促進產業發展，豐富服務供給

更好發揮長期護理保險的保障作用，一方面，要提升參保者的消費能力，同時也要強化相關行業的產品服務供給能力。專家認為，應強化在土地、稅費方面的支持力度，促進養老、護理等產業發展，為老年人提供更豐富、多樣化的服務。

“比如，企業和專業機構從事護理人才培訓、家庭和社區護理服務、護理技術和信息系統研發等，可享受適當的財政補貼和稅費減免。”朱銘來說，此外，個人購買商業補充長期護理保險，也可通過保費稅前列支等方式給予個稅優惠。供給和需求兩方面協同發力，既鼓勵社會資本投資參與也引導個人消費，有利于形成促進產業發展的良性循環。

提升養老服務質量，專業人才隊伍建設也是重要一環。據統計，我國目前有4000多萬失能半失能老年人，若按國際上失能老人與護理人員人數比3∶1的標準推算，我國目前至少需要1300多萬名護理員，而現有養老護理從業人員不足100萬人，人才缺口巨大。

朱銘來認為，應依托高等護理院校以及專業護理機構，通過定向培養、聯合培養等方式，進一步擴大長期護理保險專業人才培養規模。

承保公司也應加強創新，拓展護理服務內容。比如有商業保險公司將健康管理引入護理服務當中，通過線上與線下相結合的方式，為長護險參保人提供就醫指導、疾病預防、政策咨詢、遠程會診等服務，增強對長護險參保人的健康管理與慢病服務能力。

優化籌資方式，完善行業標準

在此前試點過程中，各地探索嘗試的籌資渠道有所不同，保障范圍、保障水平、失能失智評估等環節等也未形成統一標準。此次《意見》明確，探索建立互助共濟、責任共擔的多渠道籌資機制，科學測算基本護理服務和資金需求，合理確定本統籌地區年度籌資總額。對籌資方式也進行了詳細闡述。

業內人士認為，明確個人與單位的籌資標準，并因地制宜發揮財政補助激勵引導作用，有利于形成多方責任共擔的籌資體系，為長期護理保險持續健康發展提供良好支撐。此外，也可適當發揮基本醫療保險基金等的撬動作用，按一定比例劃撥建立長期護理保險基金，并更好發揮商業保險在長期護理保險及護理產業發展中的作用，進一步拓寬長期護理保險資金來源。

此外，《意見》明確，長期護理保險應堅持基本保障，低水平起步，以收定支，合理確定保障范圍和待遇標準。朱銘來說，失能等級評估是決定長護險保障范圍的關鍵，要完善對失能失智的評定標準以及對不同失能程度人群的補助標準等，在可持續經營前提下實現長期護理保險廣覆蓋、保基本。

關鍵詞： 居民養老保障體系 護理保險